Memajukan Strategi Nasional Untuk Pendidikan Keuangan

Judul  

Judul makalah adalah “Memajukan Strategi Nasional Untuk Pendidikan Keuangan”

B.    Tujuan

Tujuan yang ingin dicapai dari penulisan makalah ini adalah mempelajari  pendidikan keuangan yang meliputi :

1.      Memahami pentingnya pendidikan keuangan sebagai respon kebijakan

2.      Bukti dibutuhkannya kesadaran finansial

3.      Menetapkan dasar strategi nasional meliputi pengumpulan bukti dan mengidentifikasi sumber daya yang tersedia

4.      Mekanisme konsultasi untuk meluncurkan strategi nasional

5.      Pentingnya kepemimpinan, mekanisme pemerintahan yang jelas dan peran serta pemangku kepentingan

6.      Penilaian strategi nasional masih terbatas tapi berlanjut

C.    Permasalahan

     Rumusan permasalahan dalam makalah ini adalah “bagaimana cara memahami pentingnya pendidikan keuangan?”.

D.    Pembahasan

     Setiap aktivitas yang dilakukan oleh institusi / perusahaan / lembaga-lembaga pendidikan pasti terkait dengan pengelolaan keuangan. Mengapa? Karena apapun bentuk kegiatan yang dilaksanakan oleh lembaga pendidikan pasti membutuhkan dana. Semakin besar institusi / perusahaan / lembaga-lembaga pendidikan akan semakin kompleks pengelolaan keuangannya.  Oleh sebab itu dibutuhkan pengelolaan yang baik. Pengendalian intern keuangan yang baik dapat mempermudah bagi institusi / perusahaan / lembaga-lembaga pendidikan yang bersangkutan dalam menyelenggarakaan aktivitas-aktivitasnya.

     Tidak sedikit institusi / perusahaan / lembaga-lembaga pendidikan besar yang mengalami pailit akibat kesalahan dalam pengelolaan keuangannya. Salah satu indikator keberhasilan pengelolaan adalah terpenuhi angka-angka rasio keuangan seperti tercapainya batas kecukupan rasio likuiditas, rentabilitas dan silfabilitas keuangan. Menurut konsep Value for Money  menghendaki organisasi sektor publik bisa memenuhi prinsip ekonomi, efisiensi, dan efektivitas tersebut secara bersama-sama. Dengan kata lain, value for money menghendaki pemerintah dapat mencapai tujuan yang ditetapkan dengan tingkat biaya yang lebih rendah (https://andichairilfurqan.wordpress.com, diakses tanggal 01 Desember 2014). Terkait dengan permasalahan tersebut di atas, selanjut akan diuraikan hal-hal yang berhubungan dengan pengelolaan keuangan seperti berikut ini.

Semakin Bertambah pentingnya keputusan keuangan individu

        Pentingnya pendidikan keuangan telah meningkat dalam beberapa dekade terakhir, termasuk sebagai pelengkap terhadap perlindungan keuangan dan inklusi konsumen dengan maksud untuk mendukung stabilitas keuangan dan kesejahteraan keuangan individu. Kesadaran akan masalah finansial harus diakui sebagai keterampilan hidup yang penting bagi individu sebagai akibat dari perkembangan pasar keuangan dan demografi, perubahan ekonomi dan kebijakan.

   Di semakin banyak negara, sebagian besar dari penduduk memiliki akses keproduk transaksi dasar dibanding di masa lalu. Pada tingkat global, jumlah rekening deposito baru yang diciptakan dibank umum meningkat dar i2005 sampai 2010, dengan sekitar 30-50 rekening baru per1.000 orang dewasa setiap tahun, yaitu tahun 2008-2010 (Ardic etal., 2012). Selain itu, konsumen menikmati akses yang lebih besar ke berbagai kredit dan tabungan instrumen yang disediakan oleh entitas yang berbeda, dari bank on-line dan kelompok perusahaan pialang berbasis masyarakat.

   Pada saat yang sama, pasar keuangan telah menjadi lebih canggih dan banyak produk baru yang ditawarkan kepada konsumen ritel. Deregulasi  pasar keuangan dan pengurangan biaya ditentukan oleh perkembangan teknologi informasi dan telekomunikasi telah mengakibatkan proliferasi produk keuangan baru yang disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan pasar yang sangat spesifik. Bahkan produk yang sederhana seperti rekening tabungan sekarang ditawarkan dalam berbagai bentuk dan dengan karakteristik yang berbeda. Peningkatan kecanggihan produk yang ditawarkan berarti bahwa produk yang relatif mudah mungkin menjadi kompleks untuk rata-rata konsumen, karena mereka sering membutuhkan pemahaman tentang konsep-konsep keuangan seperti utang jatuh tempo, jangka waktu, pilihan pembayaran dan pilihan lainnya. Baik dinegara maju dan berkembang, akses keberbagai pilihan kredit oleh lembaga formal dan non-formal telah menyebabkan tingkat kelebihan utang yang mengkhawatirkan antara bagian dari populasi. Dinegara berkembang, kelas menengah baru sering merupakan investor pertama dan membutuhkan instrumen untuk menavigasi pasar keuangan dan produk.

   Individu di seluruh dunia yang tinggal diberbagai lingkungan  ekonomi, keuangan dan sosial yang berbeda harus mengambil tanggung jawab lebih untuk kesejahteraan masa depan dan perlindungan keuangan mereka. Di negara-negara berkembang, berbagai perubahan pengaturan kesejahteraan masyarakat dan pekerjaan berubah dari sistem bayaran tetap menjadi sistem pensiun sementara peningkatan harapan hidup, menyebabkan peningkatan jumlah pekerja untuk mengakomodasi tanggung jawab (keuangan) yang lebih besar. Hal ini terutama berlaku sehubungan dengan perencanaan untuk masa pensiun mereka, tetapi juga untuk membiayai kebutuhan perawatan  kesehatan jangka panjang, mengasuransikan dampak bencana alam yang lebih sering dan menbiayai pendidikan anak. Di sebagian besar negara, situasi ekonomi yang sulit dan pasar kerja yang terus-menerus tidak stabil juga berarti bahwa individu dan keluarga mereka harus merencanakan masa depan mereka dalam waktu dekat dan jangka panjang dan khususnya untuk peristiwa yang tak terduga (termasuk kehilangan pendapatan).

    Semua evolusi, serta kecanggihan ini, saling bergantung dan globalisasi sistem keuangan dan ekonomi, membuat keputusan keuangan dan perilaku individu menjadi lebih penting di tingkat mikro dan makro. Pilihan ini relatif kompleks dan memakan waktu, namun; mereka terbukti menantang bahkan untuk individu yang relatif cerdas terhadap masalah keuangan dan bisa membanjiri mereka dengan sedikit melek finansial.

Pendidikan keuangan sebagai respon kebijakan

    Untuk mengatasi masalah ini dan terutama rendahnya kesadaran finansial, pemerintah telah mulai membangun kebijakan pendidikan keuangan baik secara mandiri atau sebagai pelengkap perlindungan keuangan konsumen dan/atau tindakan inklusi keuangan. Pendidikan keuangan dimaksudkan untuk memberdayakan individudi pasar  keuangan dan memungkinkan mereka untuk lebih baik mengelola keuangan pribadi dan rumah tangga dan sumber daya lain. Hal ini berlaku untuk negara-negara dengan tingkat perkembangan ekonomi yang berbeda, untuk kelas menengah yang baru berkembang hingga atau baru berkonsolidasi, serta orang-orang miskin dan dikeluarkan secara keuangan.

   Definisi pendidikan keuangan yang dikembangkan oleh OECD pada tahun 2005 dan didukung oleh para pemimpin G20 pada tahun 2012digunakan di sebagian besar negara-negara untuk merujuk ke:

   Proses-proses dimana keuangan konsumen / investor meningkatkan pemahaman mereka tentang produk keuangan, konsep dan risiko dan, melalui informasi, instruksi dan/atau saran yang obyektif, mengembangkan keterampilan dan kepercayaan diri untukmenjadi lebih sadar akan risiko dan peluang keuangan, untuk membuat pilihan informasi, untuk mengetahui ke mana harus pergi untuk meminta bantuan, dan mengambil tindakan lain yang efektif untuk meningkatkan kesejahteraan finansial mereka. "(OECD, 2005a).

   Dengan demikian, pendidikan keuangan adalah suatu proses yang mencakup dan mempertimbangkan berbagai kebutuhan individu dalam kontek ssosio-ekonomi yang berbeda. Melek finansial yang merupakan hasil dari proses ini didefinisikan sebagai kombinasi dari kesadaran keuangan, pengetahuan, keterampilan, sikap dan perilaku yang diperlukan untuk membuat keputusan keuangan yang sehat dan akhirnya mencapai kesejahteraan keuangan (OECD / INFE, 2012). Melek finansial dapat digambarkan melalui beberapa tahap tergantung pada individu/rumah tangga, keuangan, kontek sekonomi dan sosial. Hal ini dapat dimulai dengan gagasan yang sangat dasar, seperti kesadaran akan karakteristik dan penggunaan produk-produk keuangan yang tersedia, beralih ke yang lebih maju, yang berhubungan dengan pengetahuan tentang konsep-konsep keuangan dan pengembangan keterampilan dan sikap untuk pengelolaan keuangan pribadi dijangka pendek dan panjang. Pada akhirnya, semua tahapan melek finansial mencakup perubahan perilaku positif bagi individu dan rumah tangga.

   Pendidikan keuangan yang efektif dapat bermanfaat bagi individu, tetapi juga untuk kebijakan dan pemangku kepentingan pribadi. Pendidikan keuangan dapat mendukunginklusi kebijakan keuangan dengan membuat konsumen lebih sadar akan jasa keuangan yang tersedia dan lebih percaya diri dalam menggunakannya. Juga sangat penting untuk memungkinkan konsumen membandingkan produk-produk keuangan dan membuat penggunaan efektif dari pilihan produk ini, tetapi juga dalam mempromosikan tabungan jangka panjang dan perencanaan yang baik untuk masa pensiun serta untuk penggunaan kredit yang bijaksana. Dengan demikian, pendidikan keuangan dapat berkontribusi pada pengembangan sistem keuangan dan pasar serta promosi kompetisi yang lebih transparan antara penyedia keuangan. Di sebagian besar negara, pendidikan keuangan juga dianggap sebagai garis pertahanan pertama dan perlindungan bagi konsumen dari produk-produk keuangan sebagai pelengkap langkah-langkah pengaturan yang sesuai.

   Mengingat manfaat potensial, pendidikan keuangan diidentifikasi sebagai pilar utama reformasi keuangan dan pelengkap perilaku pasar dan regulasi prudensial. Pengakuan tersebut terutama telah menyebabkan perkembangan dari berbagai inisiatif pendidikan keuangan oleh otoritas publik, regulator dan berbagai pemangku kepentingan baik swasta dan sipillainnya dalam tahun-tahun terakhir.

Meskipun demikian, ketika jumlah perhatian dan sumber daya yang dihabiskan untuk pendidikan keuangan telah meningkat, demikian juga halnya dengan memastikan efisiensi dan relevansi program ini dan dampak jangka panjangnya. Pada saat yang sama, pemerintah telah menyadari bahwa mengingat sifat jangka panjang dari kebijakan pendidikan keuangan dan sifat lintas-sektoral yang melibatkan pemerintah, otoritas keuangan dan pendidikan, maka perlu untuk menetapkan kerangka kerja dengan desain dan pengiriman yang efektif. Dengan demikian banyak negara telah mulai membangun strategi terkoordinasi dan disesuaikan untuk mencapai tujuan efisiensi tersebut dan untuk menghindari duplikasi sumber daya dan upaya sambil memastikan partisipasi semua pihak terkait.

   Sebuah strategi nasional untuk pendidikan keuangan merupakan "pendekatan nasional yang terkoordinasi yang terdiri dari kerangka atau program yang disesuaikan, yang:

1.         Mengakui pentingnya pendidikan keuangan termasuk mungkin melalui perundangan-dan mendefinisikan arti dan ruang lingkup di tingkat nasional dalam kaitannya dengan kesenjangan dan kebutuhan nasional yang diidentifikasi;

2.         Melibatkan kerjasama para pemangku kepentingan yang berbeda serta Identifikasi pemimpin nasional atau koordinasi dewan;

3.         Menetapkan peta jalan untuk mencapai tujuan tertentu dan telah ditentukan dalam jangka waktu tertentu; dan

4.         Memberikan panduan yang akan diterapkan oleh masing-masing program untuk secara efisien dan tepat berkontribusi terhadap strategi.‖

     Tidak ada satu ukuran cocok untuk semua model atau proses untuk pengembangan strategi nasional. Negara-negara mungkin mulai mendesain strategi nasional ketika program yang relevan sudah dilaksanakan, atau mungkin merancang strategi dengan kebutuhan untuk mengatasi prioritas kebijakan tertentu atau sebagai pelengkap inisiatif pemerintah yang ada. Meskipun demikian, tetap memungkinkan untuk mengidentifikasi komponen-komponen utama strategi dan langkah-langkah yang kebanyakan telah dibahas pemerintah dalam desain, pengembangan, dan implementasi mereka.

Menetapkan dasar strategi nasional: mengumpulkan bukti dan mengidentifikasi sumber daya yang tersedia

     Menetapkan dasar dari strategi nasional sangat penting untuk mempersiapkan pembangunan dan implementasi yang kokoh. Strategi ini biasanya bertujuan untuk memberikan bukti pada kebutuhan penduduk dan mengamankan dukungan para pemangku kepentingan publik demi upaya-upaya awal. Hal ini juga dapat membantu mengidentifikasi mitra dari sektor non-publik yang relevan yang dapat membantu otoritas publik dalam pelaksanaan bagian dari strategi. Fase ini juga berfungsi untuk meningkatkan tingkat kerjasama antara pemangku kepentingan, baik dari sektor publik dan swasta, dan dapat digunakan untuk mencapai pembayaran dan komitmen. Oleh karena itu, pengembangan strategi nasional biasanya melibatkan penilaian tingkat melek keuangan penduduk, pemetaan inisiatif yang ada, konsultasi dengan pemangku kepentingan yang relevan dan komunikasi yang tepat.

Bukti dibutuhkannya kesadaran finansial

     Menilai tingkat kesadaran keuangan memiliki tujuan yang berbeda. Awalnya menciptakan dasar pertimbangan untuk mengukur kemajuan masa depan, dan membantu untuk mengidentifikasi kesenjangan tertentu dalam tingkat kesadaran finansial serta bidang-bidang kebijakan yang memerlukan perhatian khusus. Ini juga merupakan alat yang berguna untuk menentukan sasaran kelompok tertentu. Penilaian tersebut umumnya dilakukan melalui pengukuran nasional kesadaran finansial. Tetapi juga dapat menarik informasi dari keluhan konsumen yang diajukan dengan ombudsman keuangan, survei penyedia program pendidikan keuangan, atau jajak pendapat dan survei pasar keuangan. Sejumlah besar negara yang tercakup dalam laporan ini telah menggunakan kombinasi dari metode ini untuk mengidentifikasi tingkat melek keuangan populasi mereka.

    Jumlah negara yang memiliki ketersediaan data nasional tentang kesadaran finansial telah meningkat dalam beberapa tahun terakhir. Secara total, upaya pengukuran nasional terhadap kesadaran finansial telah dilakukan (dalam beberapa kasus lebih dari sekali) dalam setidaknya 15 negara yang tercakup dalam publikasi ini dan 14 negara G20: Australia, Brazil, Kanada, Indonesia, Jepang, Korea, Meksiko, Belanda,Rusia, Arab Saudi, Singapura, Afrika Selatan, Turki, Inggrisdan Amerika Serikat.

    Selain itu, terutama berkat alat internasional untuk mengukur melek finansial yang dikembangkan dalam konteks Rusia Trust Fund dalam hal melek finansial dan Pendidikan (OECD / INFE, 2013a dan 2013b; Bank Dunia, 2013 b), data ini semakin bisa dibandingkan. Dalam kaitannya dengan negara-negara yang tercakup dalam publikasi ini, data sudah ada atau akan tersediau ntuk:

·   Indonesia, Jepang (*) Korea, Afrika Selatan dan Inggris, yangt elah menggunakan secara penuh atau sebagian(*) instrumen survei OECD/INFE; serta Belanda, yang berencana untuk menggunakannya dalam survei nasional iterasi masa depan;

·   Meksiko dan Rusia, yang telah menggunakan kombinasi dari Bank Dunia dan metodologiOECD/INFE; dan

·   Turki, yang telah menggunakan kedua metodologi secara terpisah.

Pengenalan pilihan kesadaran finansial di program OECD untuk International Student Assessment (Program Penilaian Siswa Internasional) tahun 2012 juga akan memungkinkan negara-negara sukarela untuk menetapkan survei dasar dari tingkat melek keuangan mahasiswa berusia 15 tahun untuk negara mereka. Hasil penilaian ini, akan dirilis pada bulan Juni 2014, juga akan memberikan gambaran internasional pertama dari kebutuhan akan kesadaran finansial orang-orang muda karena mereka akan mencapai usia dewasa dan membuat keputusan keuangan pertama mereka yang penting. Di antara negara-negara yang tercakup dalam publikasi ini:

·   Pada tahun 2012, Australia, China (Shanghai), Perancis, Italia, Rusia, Spanyol, dan Amerika Serikat berpartisipasi dalam opsi literasi keuangan PISA,

·   Pada 2015, Brasil, Kanada (beberapa provinsi), Belanda dan Inggris (Inggris) akan bergabung dengan latihan literasi keuangan PISA yang kedua

    Ini adalah perkembangan yang disambut, ketika bukti yang dikumpulkan dapat menawarkan wawasan yang unik yang memungkinkan identifikasi pengetahuan, sikap dan perilaku konsumen yang jelas dan dengan demikian dapat lebih menyoroti kesenjangan dan prioritas tindakan publik. Ketersediaan data sebanding untuk orang dewasa dan remaja (meskipun masih cukup terbatas) akan memungkinkan identifikasi praktek halus yang efektif yang dapat direplikasi dalam pengaturan lainnya.

Berbagai mekanisme konsultasi untuk meluncurkan strategi nasional

    Pengembangan mekanisme konsultasi selama fase persiapan strategi nasional juga penting. Ini mungkin menambah pemetaan dan membantu mengidentifikasi para pemangku kepentinganyang relevan. Lebih penting lagi, konsultasi tersebut telah dilakukan untuk menyatukan pemangku kepentingan yang memiliki tujuan bersama, mengukur pandangan mereka tentang dokumen rancangan strategidan/atau membaha sprogram yang akan dilaksanakan dalam rangka strategi.

    Berbagai mekanisme konsultas itelah diaktifkan oleh negara-negara yang tercakup dalam publikasi ini:

·      Kampanye konsultasi besar-besaran dengan berbagai pemangku kepentingan telah dilakukan di beberapa negara untuk menetapkan prioritas utama dari strategi nasional (misalnya Kanada);

·      Draft Dokumen strategi nasional juga telah dirilis untuk konsultasi publikdi website (India, Inggris Raya), atau telah direview oleh negara-negara lain dalam konteks OECD/INFE(India). Beberapa negara juga terlibat dalam proses konsultasi resmi, terbatas pada lembaga-lembaga publik (Amerika Serikat) atau terbuka untuk sektor swasta dan masyarakat sipil (Brazil).

·      Komite dan platform konsultatif telah ditetapkan atau yang sudah ada telah dimanfaatkan (misalnya Komite Stakeholder Eksternal Penasehat Badan Konsumen Keuangan Kanada; Stabilitas Keuangan dan Dewan Pembangunan di India). Lembaga-lembaga ini biasanya terbuka baik untuk sektor publik maupun swasta, misalnya Komite Nasional Consumer Financial Education (NCFEC) yang diselenggarakan oleh Departemen Keuangan Afrika Selatan, atau Education Group Financial yang diciptakan oleh Komisi Jasa Keuangan di Korea. Dalam contoh lain, komite didirikan hanya antara lembaga-lembaga sektor publik, yang kemudian dibuka untuk sektor swasta dan perwakilan masyarakat sipil (seperti di Brazil, di mana Komite Nasional Pendidikan Keuangan, CONEF, di dahului oleh Kelompok Kerja COREMEC yang dibuat untuk mempersiapkan draft pertama dari strategi nasional).

Beberapa struktur konsultasi telah menjadi fitur permanen dari strategi nasional (misalnya di Brazil, Kanada, Korea, Belanda danAfrika Selatan).

Pentingnya kepemimpinan, mekanisme pemerintahan yang jelas dan peran serta pemangku kepentingan

    Strategi nasional untuk pendidikan keuangan dalam kebanyakan kasus dimulai (dan kadang-kadang dikembangkan dan diimplementasikan) oleh lembaga-lembaga publik yang memiliki kepemimpinan nasional di daerah-daerah. Biasanya oleh Departemen Keuangan, Bank Sentral, atau otoritas pengawas. Dalam beberapa kasus, badan khusus (misalnya di Inggris) atau badan koordinasi (Brazil) bertanggung jawab atas pendidikan keuangandi tingkat nasional. Pemimpin-pemimpin seperti itu biasanya memiliki baik mandat hukum untuk pendidikan keuangan (Australian Securities and Investments Commission, Badan Keuangan Konsumen di Kanada, Dewan Jasa Keuangandi Afrika Selatan, Dewan Capital Markets di Turki) atau diberi sebuah badan eksplisit dalam konteks reformasi pasar keuangan. Sebagai contoh,di Inggris, Financial Services Actmembuka jalan bagi penciptaan layanan penasihat keuangan. Si pemimpin juga mungkin memiliki pendidikan keuangan di antara tanggung jawab implisit (seringkali kasus bank sentral) atau telah secara nasional mengakui pengalaman dalam mengembangkan program pendidikan keuangan (misalnya Departemen keuangan Belanda dan keuangan Meksiko).

    Di saat otoritas tunggal memimpin strategi nasional, badan khusus atau mekanisme juga sering dibentuk untuk mengelola dan/atau memantau perkembangan strategidan/atau pelaksanaannya. Struktur khusus tersebut dibentuk untuk bertanggungjawab terhadap kebanyakan karakter strategi jangka panjang dan kebutuhan untuk melibatkan berbagai pemangku kepentingan. Mereka tidak hanya memungkinkan koordinasi lintas-sektoral dan pembagian tanggung jawab yang efektif antara pemerintah dan pemangku kepentinganyang berbeda, mereka juga menyoroti dukungan terhadap strategi nasional dan dengan demikian dapat meningkatkan visibilitas. Dalam beberapa kasus, struktur yang berbeda telah diciptakan untuk mendesain dan mengimplementasikan strategi nasional (misalnya di Brazil). Badan tingkat tinggi ini sering membuat kelompok kerja ad hoc yang bertanggung jawab atas unsur tertentu dari strategi (seperti di Brazil, Meksiko, Belanda, Amerika Serikat), difokuskan baik pada proses seperti evaluasi program dan padakonten seperti pendidikan keuangan di sekolah. Mereka juga mengembangkan koordinasi dan mekanisme umpan balik hukum dengan badan-badan publik dan institusi lain (misalnya di Brazil).

       Badan-badan   melalui modalitas yang berbeda, tergantung pada struktur dan konteks negara yang ada. Dalam beberapa kasus, badan-badan ini telah ditetapkan oleh komite tingkat tinggi yang ada dan mengkoordinasikan tanggung jawab untuk pengembangan atau pengawasan pasar keuangan. Komite ini seringkali dipimpin oleh Departemen Keuangan, seperti Dewan Pembangunan dan Stabilitas Keuangan di India atau Komite Nasional Peraturan dan Pengawasan Keuangan, Modal, Asuransi, Dana Pensiun dan Kapitalisasi Pasar(COREMEC) di Brazil. Sebuah badan yang sama, Komite Stabilitas Keuangan di Turki, dipimpin oleh Wakil Perdana Menteri, telah mengidentifikasi lembaga anggota (Badan Pasar Modal) sebagai pemimpin pelaksanaan strategi nasional dan telah melakukan tanggung jawab pengawasan dan koordinasi. Dalam kasus lain, badan baru yang didedikasikan untuk masalah pendidikan keuangan telah diciptakan melalui keputusan pemerintah atau lembaga strateginasional terkemuka, khususnya Kementerian Keuangan. Inia dalah kasus untuk Dewan Pendidikan Keuangan di Korea, Komite Pendidikan Keuangan (CEF) di Meksiko dan Komite Nasional Consumer Financial Education (NCFEC) di Afrika Selatan.

Penilaian strategi nasional masih terbatas tapi berlanjut

     Pemerintah yang menerapkan strateginasional untuk pendidikan keuangan harus memahami dampak keseluruhan dari strategi. Oleh sebab itu penting untuk mengidentifikasi dan mengatasi kekurangan potensial dalam pengiriman program, untuk memahami target audiens mana yang telah diuntungkan dan yang perlu meningkatkan sumber daya, dan untuk menyempurnakan konten dan jika memerlukan roadmap strategi. Pentingnya proses ini semakin diakui pada roadmap resmi strategi nasional (misalnya di Belanda, Spanyol, Afrika Selatan, Turki dan Amerika Serikat) dengan, dalam beberapa kasus, elaborasi proses yang komprehensif untuk memantau dan mengevaluasi kemajuan dan hasil, seperti di Belanda.

     Tujuh negara yang tercakup dalam publikasi ini mengkaji strateginasional untuk pendidikan keuangan menggunakan kombinasi metode kualitatif dan kuantitatif. Negara-negara ini adalah Australia, Jepang, Belanda, Singapura, Afrika Selatan, Inggrisdan Amerika Serikat.

     Komponen kuantitatif biasanya dilakukan melalui surveinasional kesadaran finansial secara berulang. Berkatumur panjang dari beberapa strategi nasional (lebih dari 10 tahun), sekelompok negara telah mampu mengukur kemajuan terhadap dasar panduan yang dibuat dengan pengukuran nasional pertama kesadaran finansial (Australia, Jepang, Belanda, Inggris dan Amerika Serikat). Dalam beberapa kasus, pemerintah mengindikasikan dalam peta jalan bahwa survei nasional yang representatif harus diulangs ecara berkala (rata-rata3-7 tahun).

     Beberapa Komponen kuantitatif biasanya dilakukan melalui survei berulang nasional melek finansial. Berkatumur panjang beberapa strateginasional (lebih dari 10 tahun), kelompok negara telah mampu mengukur kemajuan terhadap dasar dibuat dengan pengukuran nasional pertama melek finansial (Australia, Jepang, Belanda, Inggris dan Amerika Serikat). Dalam beberapa kasus, pemerintah menunjukkan dalam peta jalan yang survei nasional yang representatif harus diulang secara berkala (3-7 tahun rata-rata).

     Beberapa pemerintah mulai bergerak untuk menggunakan langkah-langkah kualitatif tambahan, seperti sikap perilaku/sikap keuangan dan indeks pengetahuan (misalnya Belanda, Afrika Selatan dan Inggris). Hal ini dimungkinkan oleh meningkatnya volume data yang tersedia untuk institusi yang menerapkan strategi nasional dan dengan analisis bahwa OECD/INFE dan Bank Dunia melakukannya di tingkat internasional.

     Penilaian kualitatif dapat mencakup konsultasi dengan mitra pelaksana, serta evaluasis umber daya yang digunakan dalam program utama (seperti bahan pedagogik) dan dampak penilaian program-program khusus. Informasi ini dapat digunakan untuk memahami perubahan perilakudi kalangan yang didefinisikan target audiens. Informasi kualitatifyang penting juga dapat dikumpulkan dengan menganalisis keluhan konsumen, dan dengan mencari peserta umpan balik pada hasil spesifik dari strategi seperti acara-acara dan program.

D.    Kesimpulan

Berdasarkan pada uraian-uraian tersebut, selanjutnya dapat disimpulkan untuk memahami pendidikan keuangan, dapat dilakukan dengan mempelajari hal-hal berikut ini  :

1.    Memahami pentingnya pendidikan keuangan sebagai respon kebijakan

2.    Melihat bukti dibutuhkannya kesadaran finansial

3.    Menetapkan dasar strategi nasional dengan cara pengumpulan bukti dan mengidentifikasi sumber daya yang tersedia

4.    Mekanisme konsultasi untuk meluncurkan strategi nasional

5.    Perlunya kepemimpinan, mekanisme pemerintahan yang jelas dan peran serta pemangku kepentingan

6.    Penilaian strategi nasional masih terbatas tapi berlanjut